????2019年10月9日(農(nóng)歷2019年9月11日)，全國(guó)首例“個(gè)人破產(chǎn)”。
2019年10月9日，微信公眾號(hào)“溫州法院”傳出的一則消息著實(shí)引發(fā)了一波輿論關(guān)注。
當(dāng)天上午，溫州市中級(jí)人民法院聯(lián)合平陽(yáng)縣人民法院召開(kāi)新聞通報(bào)會(huì)，通報(bào)了平陽(yáng)法院辦結(jié)的溫州某破產(chǎn)企業(yè)股東蔡某個(gè)人債務(wù)集中清理一案，此案也成為全國(guó)首例個(gè)人債務(wù)清理案件。
據(jù)悉，債務(wù)人蔡某是溫州一家破產(chǎn)企業(yè)的股東，企業(yè)破產(chǎn)后，蔡某被判定需要承擔(dān)214萬(wàn)余元的企業(yè)債務(wù)連帶清償責(zé)任，但是調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，蔡某實(shí)際上并沒(méi)有清償能力，法院最終也接受了他提出的按1.5%的清償比例即3.2萬(wàn)余元，在18個(gè)月內(nèi)一次性清償?shù)姆桨?/b>。
外界認(rèn)為這意味著個(gè)人破產(chǎn)制度開(kāi)始試點(diǎn)破冰，但同時(shí)也有人擔(dān)心一旦若許可免責(zé)被濫用，有可能誘發(fā)惡意逃廢債，誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，損害破產(chǎn)程序的公平受償。
那么，具體的情況又是如何呢?我們不妨一同來(lái)看。
01.
案件回顧
本案中，蔡某作為破產(chǎn)企業(yè)的股東，經(jīng)生效裁判文書(shū)的認(rèn)定，本應(yīng)對(duì)該破產(chǎn)企業(yè)214萬(wàn)余元債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任，但法院經(jīng)過(guò)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，蔡某名下的財(cái)產(chǎn)，僅在其現(xiàn)就職的瑞安市某機(jī)械有限公司持有1%的股權(quán)(實(shí)際出資容額5800元)，另有一輛已報(bào)廢的摩托車(chē)和零星存款。
此外，蔡某長(zhǎng)期患有高血壓和腎臟疾病，醫(yī)療費(fèi)用花銷(xiāo)巨大，孩子又正在上大學(xué)，家庭長(zhǎng)期入不敷出，夫妻二人每月共計(jì)不到8000元的收入確實(shí)沒(méi)有能力償還此次的巨額債務(wù)。
在9月24日平陽(yáng)法院主持召開(kāi)的蔡某個(gè)人債務(wù)集中清理第一次債權(quán)人會(huì)議中，4名債權(quán)人對(duì)蔡某的實(shí)際生活困難表示理解和同情，同意為債務(wù)人保留必要的生活費(fèi)和醫(yī)療費(fèi)，自愿放棄對(duì)其剩余債務(wù)的追償權(quán)，并同意債務(wù)人可以自清理方案履行完畢之日起滿3年后，恢復(fù)其個(gè)人信用。
同時(shí)，蔡某也以宣讀《無(wú)不誠(chéng)信行為承諾書(shū)》的方式承諾，除管理人已查明的財(cái)產(chǎn)情況外，無(wú)其他財(cái)產(chǎn);若有不誠(chéng)信行為，愿意承擔(dān)法律后果，若給債權(quán)人造成損失，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。
最終，債權(quán)人同意蔡某提出的清償方案，按1.5%的清偽比例3.2萬(wàn)余元，在18個(gè)月內(nèi)一次性清償。同時(shí)，蔡某承諾，該方案履行完畢之日起六年內(nèi)，若其家庭年收入超過(guò)12萬(wàn)元，超過(guò)部分的50%將用于清償全體債權(quán)人未受清償?shù)膫鶆?wù)。
另外，會(huì)議也明確了自債務(wù)集中清理方案全部履行完畢之日起六年內(nèi)，若發(fā)現(xiàn)蔡某未申報(bào)重大財(cái)產(chǎn)，或者存在欺詐、惡意減少債務(wù)人財(cái)產(chǎn)或者其他逃廢債行為的，債權(quán)人可以請(qǐng)求恢復(fù)按照原債務(wù)額進(jìn)行清償。
9月27日，平陽(yáng)法院簽發(fā)了對(duì)蔡某的行為限制令，并終結(jié)對(duì)蔡某在本次清理所涉案件中的執(zhí)行，最終，該案得以辦結(jié)。
02.
破產(chǎn)不等于逃廢債，欠款依然要盡力還
顯然，本次案件所引發(fā)的關(guān)注重點(diǎn)就是，個(gè)人破產(chǎn)后欠的錢(qián)還用不用還?以及會(huì)不會(huì)引起逃廢債的風(fēng)險(xiǎn)?
中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院教授徐陽(yáng)光此前就曾明確指出，不要以為只要申請(qǐng)破產(chǎn)就可獲得免責(zé)，更不要將個(gè)人破產(chǎn)等同于“逃廢”個(gè)人債務(wù)。
他表示，對(duì)于可免責(zé)的債務(wù)，有的國(guó)家明確規(guī)定以償還部分債務(wù)作為免責(zé)的條件，有的則是對(duì)債務(wù)人在破產(chǎn)程序終結(jié)后的一段時(shí)間內(nèi)(通常持續(xù)3-5年)的經(jīng)濟(jì)生活進(jìn)行限制，通過(guò)事先確定的債務(wù)調(diào)整方案或者清償方案來(lái)調(diào)整。
以我國(guó)香港地區(qū)為例，破產(chǎn)人的破產(chǎn)期間為4/5年，在住房方面，破產(chǎn)人最長(zhǎng)可以居住在其所有的房產(chǎn)內(nèi)12個(gè)月，期滿后破產(chǎn)人必須騰退后交付給受托人，由受托人將其變現(xiàn)償還債務(wù)。
在日常生活中，破產(chǎn)人除保留必要的日常生活開(kāi)支外，其他全部收入均應(yīng)交付給受托人用于償還債務(wù);破產(chǎn)人也不得有任何高消費(fèi)行為;在信貸消費(fèi)超過(guò)100港幣時(shí)，應(yīng)當(dāng)事先向?qū)Ψ礁嬷淦飘a(chǎn)人的身份。
當(dāng)年香港樓市泡沫破滅時(shí)期，著名演藝明星張衛(wèi)健，鐘鎮(zhèn)濤都因?yàn)橘I(mǎi)了太多房子，而最終無(wú)力承擔(dān)債務(wù)而申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)，而在個(gè)人破產(chǎn)的期間，這些人不能擁有任何財(cái)產(chǎn)，也就是說(shuō)他們沒(méi)有房，沒(méi)有車(chē)，全部收入都用來(lái)還債，生活只能維持最低標(biāo)準(zhǔn)，直到破產(chǎn)期滿，他們才從債務(wù)中被釋放出來(lái)，賺的錢(qián)才歸自己所有。
2006年10月，法院批準(zhǔn)鐘鎮(zhèn)濤解除破產(chǎn)后，鐘鎮(zhèn)濤在接受采訪時(shí)就略帶傷感地說(shuō)：“這4年來(lái)，我在香港的房子是租的，拍戲時(shí)，制作單位沒(méi)有開(kāi)車(chē)接我，我就搭地鐵。逛百貨公司時(shí)，只能看不能買(mǎi)，因?yàn)槲沂瞧飘a(chǎn)的人”
此外，不少國(guó)外破產(chǎn)法僅以經(jīng)濟(jì)狀況作為申請(qǐng)破產(chǎn)的條件，說(shuō)白了就是適度限制失信人的申請(qǐng)破產(chǎn)權(quán)，我國(guó)在個(gè)人破產(chǎn)制度的后續(xù)完善過(guò)程中也很有可能借鑒這一點(diǎn)，
那些因資產(chǎn)原因?qū)е虑穫?、“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人自然是該制度首要保護(hù)的對(duì)象，相反，“老賴”和信用度不高的欠債人則會(huì)被擋在這項(xiàng)制度的門(mén)檻之外。
正如溫州市人大法工委辦公室主任葉建平所說(shuō)：
“我們不能絕對(duì)杜絕一切逃廢債行為，就如我們制定法律也不能消滅違法犯罪一樣，世界上還沒(méi)有一個(gè)國(guó)家能夠做到，但制度建設(shè)總是在盡可能地預(yù)防和減少違法犯罪”。
所以，那些企圖逃廢債的“老賴”們對(duì)申請(qǐng)破產(chǎn)這回事最好不要抱有太多的期待，我們也不必過(guò)于擔(dān)心個(gè)人破產(chǎn)制度會(huì)被這些人鉆空子了。
03.
我們?yōu)槭裁匆獙?shí)行個(gè)人破產(chǎn)制度?
接下來(lái)回歸到一個(gè)根本性的問(wèn)題，就是我們?yōu)槭裁匆獙?shí)行個(gè)人破產(chǎn)制度?
我們先從個(gè)人破產(chǎn)制度本身講起。
大家知道，企業(yè)在面臨資不抵債的情況時(shí)是可以申請(qǐng)破產(chǎn)的，申請(qǐng)破產(chǎn)后企業(yè)便會(huì)進(jìn)入到清算程序，即把所剩資產(chǎn)進(jìn)行還債，能還多少就還多少，還不上的部分，債權(quán)人只能認(rèn)虧，不能再繼續(xù)追究。
這其中，企業(yè)主也不需要用個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)連帶責(zé)任，也就是說(shuō)企業(yè)申請(qǐng)破產(chǎn)后，債務(wù)也就到此為止了。
個(gè)人破產(chǎn)制度如果從過(guò)程上來(lái)講，其實(shí)與企業(yè)破產(chǎn)沒(méi)有根本性的區(qū)別，也都是欠債人沒(méi)能力還錢(qián)，又跟債主無(wú)法和解，法院清算其所有財(cái)產(chǎn)并用于還債的過(guò)程。
至于為什么現(xiàn)在要推行這一制度，是因?yàn)殡S著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，個(gè)人資產(chǎn)不斷增長(zhǎng)，個(gè)人和家庭參與炒股、炒房，利用信用卡和貸款消費(fèi)的比例越來(lái)越高，因貸款炒股、炒房及信用卡大額透支造成個(gè)人資不抵債的情況時(shí)有發(fā)生。
隨著年輕一代超前消費(fèi)意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)，消費(fèi)能力也越來(lái)越強(qiáng)，住房、汽車(chē)、旅游、大眾消費(fèi)品貸款越來(lái)越多，個(gè)人破產(chǎn)制度能有效幫助那些超前消費(fèi)但沒(méi)能還貸的人度過(guò)由信貸危機(jī)而導(dǎo)致的生活困難。
此外，個(gè)人破產(chǎn)制度還能幫助那些因?yàn)椴豢煽沽Χ鵁o(wú)法償還債務(wù)的人。
比如2008年四川汶川大地震造成大量房屋損毀，其中大量的商品房都存在尚未還清的銀行按揭貸款，由于國(guó)家沒(méi)有個(gè)人破產(chǎn)法律制度，因而不能夠依據(jù)破產(chǎn)程序，對(duì)于那些確實(shí)無(wú)力償還房屋貸款的個(gè)人或家庭依法免除債務(wù)，銀行也不能夠依法核銷(xiāo)相關(guān)貸款。
實(shí)踐中，只能靠銀監(jiān)會(huì)下發(fā)緊急通知來(lái)臨時(shí)解決。這種臨時(shí)性的政策安排，就需要被規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆芍贫人〈?/p>
個(gè)人破產(chǎn)制度的設(shè)立，對(duì)于陷入嚴(yán)重財(cái)務(wù)困境的個(gè)人來(lái)說(shuō)，可以通過(guò)個(gè)人破產(chǎn)程序，依法免除一定的債務(wù)，使其能夠重新通過(guò)努力實(shí)現(xiàn)正常的生產(chǎn)和生活，從這個(gè)意義上講，個(gè)人破產(chǎn)制度對(duì)陷入嚴(yán)重財(cái)務(wù)困境的個(gè)人或家庭來(lái)說(shuō)，實(shí)際上能夠起到相當(dāng)?shù)谋Ｗo(hù)作用。
也就是說(shuō)，債務(wù)人如果資不抵債，也可以依法申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)，在生活受到極大限制、個(gè)人聲譽(yù)受損的條件下，債務(wù)可以得到一定免除，并得到重新做人的機(jī)會(huì)，防止出現(xiàn)背上沉重債務(wù)后四處逃債乃至發(fā)生其它極端行為等現(xiàn)象。
簡(jiǎn)而言之，就是給那些誠(chéng)信的人一個(gè)翻身的機(jī)會(huì)。
04.
結(jié)語(yǔ)
雖然個(gè)人破產(chǎn)制度本質(zhì)上兼顧債權(quán)人和債務(wù)人雙方的利益，保護(hù)的是善意、誠(chéng)信的債務(wù)人，而不是惡意的債務(wù)人。
但個(gè)人破產(chǎn)制度畢竟會(huì)對(duì)破產(chǎn)者采取一定的懲戒措施，會(huì)對(duì)個(gè)人在信譽(yù)、工作、生活、社交、婚姻等多個(gè)方面產(chǎn)生嚴(yán)重的不利影響，所以除非是萬(wàn)不得已，我們最好還是不要輕易申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)。
不過(guò)，就這項(xiàng)制度本身而言，只要它能順利落地并隨著時(shí)間的發(fā)展而陸續(xù)完善，那它對(duì)于整個(gè)社會(huì)來(lái)說(shuō)就一定是一種進(jìn)步。
參考資料：
《全國(guó)首例個(gè)人破產(chǎn)試點(diǎn)!男子負(fù)債214萬(wàn) 法院同意最后只需還3.2萬(wàn)!》 每日經(jīng)濟(jì)新聞
《個(gè)人破產(chǎn)制度將試點(diǎn)!什么是個(gè)人破產(chǎn)?破產(chǎn)就不用還債了嗎?》